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小課堂 | 如何防范非法集資?

發(fā)布日期:2023-10-19 10:18:30 閱讀量:2040

01、什么是非法集資

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。

02、非法集資常見套路

裝點公司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公司,辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),貌似合法,實則沒有金融資質(zhì)。

編造投資項目,引誘群眾上當。形式逐漸升級,包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財項目,并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

混淆投資概念,常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市,把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱新投資工具或金融產(chǎn)品。

承諾高額回報,編造“致富”神話。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息,等達到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金,攜款潛逃。

03、防范非法集資  “三要、三不要”

要理性,不要僥幸

天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼!

要穩(wěn)健,不要冒險

高收益意味著高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸!要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意愿,不冒險投資!

要警惕,不要盲目

“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!

04、常見的養(yǎng)老領(lǐng)域 非法集資類型

以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資

一些機構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù),以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費用”等名義,以向會員收取高額會員費、保證金或為會員卡充值等形式非法集資。

以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資

一些機構(gòu)或企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地,以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義,通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。

以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資

一些企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的,采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導老年群體,實施非法集資的行為。

以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資

一些企業(yè)以非法占有為目的,打著“以房養(yǎng)老”的旗號,通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式,誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔?!钡认嚓P(guān)協(xié)議,抵押房屋以獲得出借資金,再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。

05、防范養(yǎng)老領(lǐng)域 非法集資建議

要“看”,公司有無民政部門頒發(fā)的經(jīng)營“養(yǎng)老業(yè)務(wù)”許可,有無向社會融資資質(zhì);

要“問”,多征詢子女、法律工作者意見,或者聽取民政、公安、人民銀行、銀保監(jiān)以及地方金融監(jiān)管等部門專業(yè)意見和建議;

要“學”,多收聽收看廣播電視,學習報刊書籍,提升風險識別能力。

(來源:國家金融監(jiān)督管理總局)

編輯:劉慧

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