非法集資人，是指發(fā)起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。

非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退集資資金。

對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產停業(yè)，由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

一是承諾高額回報。非法集資人承諾高額回報，制造“一夜暴富”的神話。為了騙取更多的人參與集資，不法分子在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便可能因經(jīng)營不善資金鏈斷裂或攜款潛逃，投資者承受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。非法集資人大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，以響應國家政策、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等名義，以私募基金、眾籌、保理等所謂新理財方式，編造各種虛假項目誘騙公眾。

三是虛假宣傳造勢。非法集資人善于宣傳造勢，以召開各種產品推介會、年會等，聘請名人站臺，在廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布廣告、在報刊上刊登專訪文章、組織散發(fā)傳單、進行社會捐贈等方式，大肆制造聲勢。

四是利用親情誘騙。部分非法集資人為增加業(yè)績謀求不法利益，會采取類似傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

第一步：畫餅。非法集資人會編造盡可能“高大上”的項目以吸收資金。常見以新技術、新革命、新政策、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等為幌子，描繪出預期報酬豐厚的藍圖，讓潛在投資者產生機不可失的錯覺。即使存在真實業(yè)務的非法吸收公眾存款行為，也往往會夸大項目盈利能力、還款能力，存在明知巨大資金風險而隱瞞的行為。

第二步：造勢。非法集資人通常善于利用資源以做大聲勢。常見如召開產品推介會、觀摩會、體驗日活動、知識講座等，組織旅游、考察等，贈送日常用品、紀念品、話費等；展示各種或真或假的獲獎證書、政府批文、“技術認證”等；公布領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影等；活動選址于會議中心、禮堂進行，蓋言之，以大場面、高規(guī)格行造勢之實。

第三步：吸金。非法集資人通過畫餅、造勢，最終目的還是為套取公眾的投資錢款。非法集資人前期通過返點、分紅，給集資參與人按期如約支付收益，誘使集資參與人相信資金安全及預期收益可實現(xiàn)，進而投入更多錢款，甚至動員親友加入，使得集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或因經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂，或因原本就是“龐氏騙局”人去樓空，項目整體“爆雷”，此時集資參與人的本金及預期收入均難以兌付。集資參與人大都將遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸，造成嚴重的社會危害。

對于廣大投資者而言，要增強自身法治意識、風險意識，須知投資有風險，理財需謹慎。具體而言：

1.應加強對基金、證券交易等相關金融知識的學習，構建自己的交易體系和理財思路，謹慎看待各類投資宣傳。

2.除具備基本的金融常識外，還應學習相關法律知識，提高對非法集資活動的識別和防范能力。

3.有投資咨詢需求的投資者應當尋找正規(guī)的投資咨詢機構，咨詢資質齊全的投資顧問，并加強對擬投資項目的具體考察，做足投資的“盡職調查”功課。

4.除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容。對存在上述特征的市場主體注意辨識。

5.對于可能存在非法集資等違法犯罪活動的，及時向相關部門舉報，維護自身的合法權益，助力凈化市場環(huán)境。

6.如已進行投資且項目“爆雷”，應注意收集全部投資證據(jù)、詳列具體投資過程，制作詳盡的書面報案材料，附全部證據(jù)一并交給辦案機關，配合辦案機關調查。應相信司法機關及相關部門將竭盡所能追贓挽損，傾盡全力維護公眾權益，公平公正地處理案件。（來源：濟南中院）